Ich stehe vor der Frage, wie ich einen größeren Geldbetrag von rund einer Million Euro sinnvoll aufteilen könnte. Mir ist wichtig, nicht einfach alles in eine Anlageform zu stecken, sondern Liquidität, Sicherheit und langfristige Renditechancen vernünftig miteinander zu verbinden. Gleichzeitig möchte ich vermeiden, dass hohe laufende Kosten, eine ungünstige Risikoverteilung oder eine zu große Konzentration auf einzelne Anlagen einen erheblichen Teil des Vermögens belasten.
Wie würde ich am besten vorgehen, wenn ich eine Million Euro langfristig anlegen und trotzdem einen ausreichend großen Betrag flexibel verfügbar halten möchte?
Ich würde zuerst festlegen, welcher Teil des Geldes kurzfristig verfügbar bleiben muss und welcher Betrag tatsächlich über viele Jahre investiert werden kann.
FINANCEDOOR erläutert in seinem Ratgeber https://www.financedoor.de/ratgeber/geldanlage/1000000-euro-anlegen/ , dass neben dem neuen Kapital auch bestehende Depots, Immobilien, Altersvorsorge, Verbindlichkeiten und geplante Ausgaben in die Gesamtbetrachtung gehören.
Als mögliche Grundstruktur werden dort beispielsweise Liquiditätsreserven, stabilisierende Anlagen wie Geldmarkt, Festgeld oder Anleihen sowie langfristige, breit diversifizierte Aktienanlagen gegenübergestellt.
Welche Gewichtung sinnvoll ist, hängt jedoch stark vom eigenen Anlagehorizont, den finanziellen Zielen und davon ab, wie große zwischenzeitliche Verluste man persönlich und finanziell verkraften kann.
Bei einer Million Euro würde ich außerdem besonders genau auf die Kosten achten, denn bereits ein Prozent laufende Kosten entspricht rechnerisch 10.000 Euro pro Jahr.
Soll ein größerer Teil als Bankguthaben verfügbar bleiben, ist auch die gesetzliche Einlagensicherung relevant, die grundsätzlich bis zu 100.000 Euro je Einleger und Bank gilt.
Falls ich später regelmäßig Geld aus dem Vermögen entnehmen möchte, würde ich zusätzlich eine langfristige Entnahmestrategie planen, bei der Inflation, Steuern, Marktentwicklung und gewünschtes Restvermögen berücksichtigt werden.
Bevor ich mich endgültig für eine Aufteilung entscheide, würde ich deshalb mehrere Szenarien durchrechnen und bei Bedarf eine unabhängige Beratung nutzen, statt die gesamte Million nach einer pauschalen Standardschablone anzulegen.